Вы чётковидитевсериски?
Раскрываем глаза на безопасность бизнеса
Риски в бизнесе часто не очевидны для предпринимателя. Чтобы избежать проверок по 115-ФЗ и защититься от киберугроз, пройдите интерактивный гид от Точка Банк и Kaspersky — и получите подарки.
Наведите лупу на букву и кликните по ней. Узнайте, какие риски скрываются за каждой из них и как себя защитить. Чтобы получить подарки, откройте все буквы.
Проведите лупой по экрану и нажмите на букву, с которой начинается один из рисков. Разгадайте все буквы и получите подарки.
Шальные платежи
Большие выплаты наличными
Массовые переводы физлицам
Некорректные ОКВЭДы
Копии с ошибками резервирования
Истинный объём закупок
Слабая защита
Нет плана реагирования
Покупка автотранспорта
Риски работы
с партнёрами
Налоговая
нагрузка
Иностранное ПО
Широкие закупки
наличными
Нет документов
Отсутствие
контроля
Недостаток
операций
Шальные платежи
Большие выплаты наличными
Массовые переводы физлицам
Некорректные ОКВЭДы
Копии с ошибками резервирования
Истинный объём закупок
Слабая защита
Нет плана реагирования
Покупка автотранспорта
Риски работы
с партнёрами
Налоговая
нагрузка
Иностранное ПО
Широкие закупки
наличными
Нет документов
Отсутствие
контроля
Недостаток
операций
Наведите лупу на букву и кликните по ней. Узнайте, какие риски скрываются за каждой из них и как себя защитить. Чтобы получить подарки, откройте все буквы.
Проведите лупой по экрану и нажмите на букву, с которой начинается один из рисков. Разгадайте все буквы и получите подарки.
Шальные платежи
Большие выплаты наличными
Массовые переводы физлицам
Некорректные ОКВЭДы
Копии с ошибками резервирования
Истинный объём закупок
Слабая защита
Нет плана реагирования
Покупка автотранспорта
Риски работы
с партнёрами
Налоговая
нагрузка
Иностранное ПО
Широкие закупки
наличными
Нет документов
Отсутствие
контроля
Недостаток
операций
Шальные платежи
Большие выплаты наличными
Массовые переводы физлицам
Некорректные ОКВЭДы
Копии с ошибками резервирования
Истинный объём закупок
Слабая защита
Нет плана реагирования
Покупка автотранспорта
Риски работы
с партнёрами
Налоговая
нагрузка
Иностранное ПО
Широкие закупки
наличными
Нет документов
Отсутствие
контроля
Недостаток
операций
Шальные платежи на ИП
Переводы на ИП ради экономии налогов могут признать незаконными. Привлекайте индивидуальных
предпринимателей только для реальной работы.
Как безопасно работать с ИП
Строительным компаниям
- Ограничьте переводы на счета ИП до 30% от общего оборота компании, чтобы избежать подозрений в обналичивании.
- Выбирайте надёжных подрядчиков для сотрудничества, а не для оптимизации налогов.
- Проверяйте документы на выполнение работ перед каждым переводом на счёт ИП.
- Избегайте схем с массовой оплатой ИП вместо штатных сотрудников.
- Сохраняйте все документы, которые подтверждают необходимость работы с ИП.
Грузоперевозчикам
- Важно, чтобы подрядчики действительно занимались перевозками, а не другой деятельностью.
- Работайте с ИП как с полноценными бизнес-партнёрами, а не для налоговой оптимизации.
- Требуйте от подрядчиков реальные договоры и акты выполненных работ.
- Контролируйте обоснованность всех платежей в адрес индивидуальных предпринимателей.
Контролируйте переводы на ИП
Подключите сервис Риски Бизнеса от Точка Банк — он предупредит, когда переводы на ИП приближаются к критической отметке. Отслеживайте риски в реальном времени и избегайте блокировок счёта.
Большие выплаты наличными
Если платите сотрудникам зарплату наличными без оформления, вы рискуете — переводите выплаты через расчётный счёт.
Как избежать проблем
Строительным компаниям
- Начисляйте зарплату через расчётный счёт компании — это прозрачно для банка и налоговой.
- Используйте договоры с субподрядчиками, самозанятыми или ИП для разовых работ.
- Платите НДФЛ за сотрудников по договору ГПХ — это обязательное требование.
- Не подменяйте трудовые отношения договорами ГПХ или самозанятостью.
- Ведите учёт всех выплат и оформляйте документы официально.
Подключите зарплатный проект в Точка Банк
Платите зарплату сотрудникам онлайн, без наличных. Банк поможет с оформлением документов и соблюдением всех требований законодательства. Экономьте время и избегайте рисков!
Массовые переводы физлицам и снятие наличных
Если вы часто переводите деньги другим людям или снимаете много наличных, может возникнуть подозрение, что вы выводите деньги незаконно. Узнайте, что делать, чтобы этого не допустить.
Как избежать проблем
Селлерам
- Снимайте наличными не больше 30% от расходов компании.
- Переводите физлицам максимум 30% исходящего оборота. На маркетплейсах можно больше, если у вас ИП, есть налоговая нагрузка 1%, деньги приходят напрямую и сохраняются отчёты о продажах.
- Отправляйте перевод сначала на личный счёт, а уже с него — на карту другого человека, если нужно отправить деньги, например, родственнику.
- Сначала платите налоги, а уже потом рассчитывайтесь с контрагентами.
- Проводите по бизнес-карте покупки для бизнеса.
Строительным компаниям
- Не снимайте со счёта и не переводите физлицам больше 30% от общего недельного оборота компании.
- Если платите рабочим наличными или переводите деньги на личные карты, оформляйте всё официально: либо через зарплатные проекты с уплатой НДФЛ, либо работайте с самозанятыми при разовых задачах.
- Расходы компании оплачивайте бизнес-картой.
Грузоперевозчикам
- Оформляйте водителей и грузчиков в штат. Так вы сможете оформлять все выплаты официально и использовать безналичные расчёты.
- Работайте с самозанятыми только для решения разовых задач.
- Сохраняйте документы, с помощью которых вы можете обосновать снятие наличных. Но мы рекомендуем не снимать более 30% от недельного оборота компании.
- Используйте бизнес-карту для расходов компании.
Расскажем, сколько можно переводить и снимать
Проверяйте разделы «Снятие наличных» и «Переводы физлицам» в сервисе Риски Бизнеса от Точка Банк, чтобы точно знать, какую сумму вы можете без проблем отправить или снять со счёта.
Некорректные ОКВЭДы подрядчиков
Если работаете с подрядчиком, чей ОКВЭД не соответствует реальным услугам, банк может усомниться в таких операциях. Проверяйте коды деятельности контрагентов до начала работы.
Как правильно работать с контрагентами
Строительным компаниям и грузоперевозчикам
- Избегайте частых крупных покупок у компаний, которые не связаны с вашим бизнесом — например, у продуктовых магазинов.
- Подготовьте документы, подтверждающие необходимость операций с контрагентами из других сфер. Следите, чтобы сумма таких платежей не была слишком большой.
- Сохраняйте договоры и документы по всем сделкам.
Проверьте контрагента с Точка Банк
Точка Досье поможет проверить контрагентов и подрядчиков на соответствие кодам ОКВЭД. Найдите надёжного подрядчика за пару минут в удобном справочнике.
Копирование и хранение данных без учёта рисков
Решили сделать копии важных данных? Отлично! Размещайте их в разных местах и регулярно проверяйте целостность файлов. Это сохранит информацию в случае атаки.
Как правильно хранить копии
- Дублируйте резервные копии на разных носителях — храните все файлы и данные как в облаке, так и на внешних носителях.
- Используйте продукты, которые автоматически создают резервные копии и защищают ваши данные от вирусов.
- Периодически проверяйте, что копии не повреждены, и проводите пробные восстановления данных.
Защитите данные с Kaspersky Small Office Security
Продукт надёжно защищает от угроз, а также имеет дополнительные возможности: автоматизирует резервное копирование выбранных файлов и папок.
Истинный объём закупок
Если вы получаете деньги за ремонт техники, но не проводите оплату по счёту за запчасти, это может вызвать вопросы. Всегда отражайте расходы на закупки в нужном объёме.
Как избежать проблем
Строительным компаниям
- Ведите учёт всех закупок. Следите за соответствием объёмов закупок и выполняемых работ.
- Сохраняйте чеки и документы. Если материалы ваш заказчик закупает самостоятельно, фиксируйте это в договоре.
- Используйте бизнес-карту для покупок материалов у крупных поставщиков.
Проверьте бизнес с комплаенс‑ассистентом от Точка Банк
Специалист бесплатно проанализирует ваш бизнес и подскажет, как избежать проблем по 115-ФЗ.
Слабая защита
Злоумышленников интересуют не только крупные компании. Они могут навредить и малому бизнесу: похитить деньги и ценную информацию.
Как защититься
- Следите за законами и рекомендациями по информационной безопасности — это поможет защитить бизнес, учитывать требования регулятора, избежать юридических проблем и потери доверия клиентов.
- Закажите аудит информационной безопасности у профессионалов. Они расскажут об уязвимых местах организации и посоветуют оптимальное решение для защиты бизнеса.
- Обучайте сотрудников навыкам цифровой грамотности. Большинство инцидентов начинается с человеческой ошибки — например, открытия вредоносной ссылки в письме. Простые навыки распознавания уловок мошенников помогают предотвратить утечку данных и сохранить доступ к системам.
Защитите бизнес с Кaspersky
У Kaspersky есть удобная база знаний для бизнеса о законах в сфере информационной защиты. Здесь собраны все правила и законы по защите информации для бизнеса и других отраслей.
Нет плана реагирования на киберугрозы
Кибератака может сорвать сделки и ударить по репутации — заранее продумайте план действий в случае инцидента, чтобы правильно отреагировать.
Как составить эффективный план реагирования
- Определите заранее, какие данные критичны для бизнеса — бухгалтерия, договоры, базы клиентов, проектная документация. Укажите в плане, где они хранятся и как защищаются.
- Пропишите, где находится последняя резервная копия, как будете восстанавливать данные и технику.
- Составьте план для ИБ-специалиста: как действовать при киберинциденте и сохранить данные для расследования.
- Подготовьте инструкцию для сотрудников: кого уведомить и что делать с заражённым компьютером.
Защитите бизнес с Kaspersky ASAP
Интерактивное обучение поможет сотрудникам распознавать киберугрозы, а также подскажет, как действовать, если произошёл киберинцидент. Один курс можно пройти бесплатно в течение двух месяцев.
Покупка автотранспорта
Покупать авто за счёт компании, но регистрировать его на физлицо — это риск. Лучше сразу оформляйте регистрацию на организацию.
Как покупать транспорт без проблем
Строительным компаниям
- Покупайте транспорт для бизнеса, а не для личных целей: например, экскаватор, который применяется для выполнения работ, не вызовет вопросов.
- Регистрируйте автомобиль на компанию — это обязательное условие при оплате со счёта.
- Готовьте СТС заранее, чтобы избежать вопросов от банка.
- Сохраняйте документы на покупку транспорта.
Грузоперевозчикам
- Приобретайте автомобиль в собственность компании.
- Оформляйте СТС на организацию сразу после покупки.
- Убедитесь, что у вас в штате оформлены водители.
- Избегайте схем с фиктивным владением транспортом.
- Сохраняйте все документы по покупке автомобиля.
Обратитесь к комплаенс‑ассистенту из Точка Банк
Он бесплатно проверит безопасность покупки транспорта и подскажет, как оформить документы, чтобы избежать блокировки счёта по 115-ФЗ.
Риски работы
с партнёрами
Платежи ненадёжным контрагентам могут расценить как обналичивание — проверяйте партнёров перед сотрудничеством.
Как избежать проблем с контрагентами
Общие рекомендации
- Перед заключением договоров проверяйте партнёров через сервис Точка Досье и продолжайте отслеживать их репутацию во время работы.
- Следите за изменениями в репутации контрагента в процессе сотрудничества.
- Изучайте историю компаний и их финансовое состояние.
- Будьте внимательны при работе с новыми организациями, у которых ещё нет истории поставок.
- Сохраняйте всю документацию по сотрудничеству с контрагентами.
Селлерам
- Проверяйте поставщиков через сервис «Проверка контрагента» от Точка Досье перед сотрудничеством.
- Работайте с надёжными площадками вроде Ozon и Wildberries.
- Будьте внимательны при работе с новыми организациями, у которых ещё нет истории поставок.
- Сохраняйте документы по всем сделкам с поставщиками.
Строительным компаниям
- Используйте сервис «Проверка контрагента» в Точка Досье для оценки надежности партнёров.
- Проверяйте субподрядчиков на признаки фирм-однодневок.
- Будьте внимательны при работе с новыми организациями, у которых ещё нет истории поставок.
- Фиксируйте все договорённости с исполнителями с помощью официальных документов.
Грузоперевозчикам
- Проверяйте перевозчиков на признаки подозрительной деятельности.
- Используйте сервис «Проверка контрагента» в Точка Досье для оценки надежности партнёров.
- Избегайте платежей сомнительным организациям.
- Не работайте с партнёрами без заключения договора.
Ведите бизнес без сомнительных партнёров вместе с Точка Банк
Точка Досье проанализирует информацию из ЕГРЮЛ, финансовых отчётов, ФССП и реестров, чтобы вы точно знали, можно ли доверять контрагенту.
Недостаточная налоговая нагрузка
Низкая налоговая нагрузка может вызвать вопросы. Рекомендуем платить авансовыми платежами, поддерживая уровень 1–2% от исходящего оборота компании.
Как избежать проблем с налогами
Общие рекомендации
- Перечисляйте минимум 1% от исходящего оборота компании на налоги.
- Оплачивайте авансом — не откладывайте налоговые отчисления на конец периода.
- Оплачивайте налоги через расчётный счёт.
- Следите за стабильностью налоговых отчислений.
Селлерам
- Поддерживайте отчисления на уровне минимум 1% от исходящего оборота.
- Оплачивайте налоги авансом, не дожидаясь конца периода.
- Оплачивайте налоги через расчётный счёт.
- Держите выплаты на стабильном уровне.
Строительным компаниям
- Оплачивайте налоги: минимум 2% от исходящего оборота.
- Следите за регулярностью налоговых платежей.
- Контролируйте соотношение доходов и отчислений.
- Сохраняйте стабильность процента налоговых отчислений.
Грузоперевозчикам
- Поддерживайте выплаты налогов на уровне 1% от исходящего оборота.
- Оплачивайте налоги заранее, не дожидаясь конца периода.
- Оплачивайте налоги через расчётный счёт.
- Следите, чтобы ваша налоговая нагрузка оставалась стабильной.
Контролируйте налоги с Онлайн-бухгалтерией
Онлайн-бухгалтерия в Точка Банке рассчитает оптимальные суммы налогов, напомнит о платежах и поможет поддерживать безопасную налоговую нагрузку.
Использование иностранного ПО
Если вы пользуетесь зарубежным ПО, которое больше не работает в России, это увеличивает риск кибератак. Заранее выберите замену среди российских продуктов.
Как избежать риска
- Проверьте, поддерживается ли сейчас ваше ПО в России.
- Перейдите на российские лицензированные продукты для защиты бизнеса.
- Обучите персонал работе с новым ПО, чтобы избежать ошибок и сохранить продуктивность.
Защитите бизнес с Кaspersky
Переходите на российское ПО со скидкой до 40% по программе «Мигрируй» от Kaspersky.
Широкие закупки наличными
Если часто снимать наличные, банк может запросить причины снятий. Проводите платежи напрямую со счёта для бизнеса, а также используйте для покупок бизнес-карту.
Как избежать проблем
Общие рекомендации
- Не снимайте со счёта более 30% от недельного исходящего оборота компании.
- Используйте бизнес-карту для оплаты корпоративных расходов.
- Сохраняйте документы на все крупные операции и переводы физлицам.
- Выплачивайте деньги официально: через зарплатные проекты или договоры ГПХ, не забывая вовремя платить НДФЛ.
- Работайте с поставщиками, которые готовы принимать безналичную оплату.
Селлерам
- Найдите поставщиков, готовых работать по безналичному расчёту, — это снизит риски вопросов от банка.
- Проводите хотя бы часть закупки через расчётный счёт ИП или компании. Платите бизнес-картой, а не наличными.
- Сохраняйте документы от поставщиков: чеки, накладные, договоры.
- Сохраняйте отчёты о продажах, даже если нет чеков на закупку.
- Старайтесь вести понятный учёт: показывайте, откуда приходят деньги и на что они тратятся, — это поможет избежать вопросов от налоговой.
Строительным компаниям
- Оплачивайте покупки через расчётный счёт компании или бизнес картой — это безопаснее наличных расчётов.
- Работайте с поставщиками, которые готовы принимать оплату картой или по безналу.
- Сохраняйте все документы на закупленные материалы: чеки, накладные, сертификаты.
- Ведите учёт всех закупок в электронном виде — это поможет контролировать расходы.
Узнайте, сколько наличных вы уже сняли
Проверяйте разделы «Снятие наличных» в сервисе Риски Бизнеса от Точка Банк, чтобы точно знать, какую сумму вы можете без проблем снять со счёта для закупок.
Нет подтверждающих документов
Обязательно сохраняйте счета-фактуры, чеки и квитанции, чтобы предоставить их в случае запроса от банка.
Как избежать проблем
Селлерам
- Сохраняйте все документы от поставщиков: ТОРГ-12, УПД, ТТН, счета-фактуры, чеки и квитанции. Если же этих документов нет, подойдут отчёты о реализации товаров.
- Собирайте отчёты о реализации товаров с маркетплейсов — они подтвердят ваши продажи.
- Используйте сервис Риски Бизнеса. Загрузите документы, отчёты о реализации товаров и ссылку на ваш магазин в раздел «Риски по операциям».
- Храните копии документов даже при закупке товара за наличные.
Строительным компаниям
- Проверяйте, соответствует ли количество закупленных материалов объёму выполняемых работ.
- Оплачивайте закупки по бизнес-карте или расчётному счёту у крупных поставщиков.
- Сохраняйте всю документацию по сделкам.
- Ведите подробный учёт входящих и исходящих документов.
Загружайте документы в сервис Риски Бизнеса от Точка Банк
Отслеживайте риски в реальном времени и будьте спокойны за безопасность своего бизнеса.
Отсутствие контроля за IT-сотрудниками
Ответственность за безопасность бизнеса всегда на владельце. Делегируйте задачи, но контролируйте процесс и принимайте ключевые решения самостоятельно.
Как избежать риска, если в штате нет
ИБ-специалистов
- Введите KPI для системного администратора. Например, выплата бонусов только в том случае, если за квартал не было допущено киберинцидентов.
- Зафиксируйте зоны ответственности IT-специалистов в случае киберинцидентов — это помогает сформировать осознанный подход к выбору решений для защиты.
- Организуйте качественное обучение IT-отдела. Это повысит уровень экспертности и снизит вероятность ошибок из-за нехватки знаний.
Защитите бизнес с Кaspersky
Обучающая онлайн-платформа по кибербезопасности поможет
IT-сотрудникам вовремя распознавать угрозы и стать первой линией защиты компании.
Недостаток хозяйственных операций
Если по счёту не проходят хозяйственные операции, это вызовет подозрения. Оплачивайте расходы на рекламу, аренду и закупки со счёта компании.
Как избежать проблем
Общие рекомендации
- Оплачивайте хозяйственные расходы через расчётный счёт. Это, например, покупка топлива, запчастей, канцелярии и другие операционные затраты.
- Сохраняйте документы по хозяйственным операциям для подтверждения деловой активности вашего бизнеса.
- Выпустите бизнес-карту. Её можно отдать сотрудникам и оплачивать ею все покупки так же, как обычной дебетовой картой.
Оплачивайте расходы бизнес-картой
Используйте бизнес-карту от Точка Банк для покупок канцелярии, рекламы и других операционных затрат. Все эти расходы будут подтверждением активности вашего бизнеса.