Самозапрет — что это и зачем он нужен
Мошенники используют разные способы, чтобы оформить кредит на другого человека. Чтобы люди могли защититься от этого, разработали систему добровольного запрета на кредитование. Новая возможность закреплена в законах 31-ФЗ, 218-ФЗ и 353-ФЗ.
Что такое. Самозапрет — это когда вы ставите добровольный запрет на оформление кредита от своего имени. Так банки и МФО не смогут выдать деньги без вашего ведома. Ставить и снимать ограничение можно с любой периодичностью и бесплатно.
Для кого. Воспользоваться услугой могут все физические лица, в том числе ИП и самозанятые, но для оформления потребительских кредитов и микрозаймов, то есть не для целей развития бизнеса. Родственники не могут поставить запрет даже по доверенности, нужно личное заявление.
«Эта мера помогает обезопасить как себя, так и близких старшего поколения. Ведь им особенно сложно распознавать мошенничество в цифровой сфере. Рекомендуем оформлять самозапрет не только себе, но и родителям, бабушкам и дедушкам».
Что даёт. Основное преимущество — защита от оформления кредитов мошенниками. Даже если ваши персональные данные станут известны злоумышленникам, они не смогут оформить на вас кредит или микрозайм. Кроме того, самозапрет может стать инструментом самоконтроля и помочь избежать необдуманных кредитов.
Сроки. После подачи заявления ограничение начинает работать в течение двух дней и действует бессрочно, пока вы сами его не отзовёте. Для снятия запрета тоже понадобится два дня. Это время нужно для дополнительной защиты от мошенников: даже если злоумышленники зашли в ваш аккаунт на Госуслугах и отозвали самозапрет, они не смогут быстро оформить займ. За два дня вы успеете поменять пароль на Госуслугах или обратиться в полицию с заявлением о потере паспорта.
Как это работает. Вы подаёте заявление, и сведения об ограничениях попадают в БКИ. Когда сотрудник банка или МФО рассматривает кредитную заявку, он обязан подать запрос в БКИ. И если там есть отметка о запрете, то они отказывают в услуге. Кстати, самозапрет не снижает ваш кредитный рейтинг и не влияет на скоринг при будущей подаче заявки. Но если всё же мошенник подаст заявку, а банк её отклонит, то факт отказа будет отображён в БКИ. Многочисленные отказы от банков могут негативно повлиять на скоринг.
Пример. Самозанятому позвонили мошенники из «налоговой». Сказали, что нужно записаться на приём в ФНС, чтобы заполнить декларацию 3-НДФЛ о доходах. Для подтверждения записи попросили код из СМС. Так мошенники зарегистрировали самозанятого в микрофинансовой организации. Но так как у него стоит самозапрет, оформить займ не получилось.
На самом деле самозанятым не нужно заполнять форму 3-НДФЛ, как сказал мошенник, ведь вся отчётность о доходах попадает в налоговую через приложение «Мой налог». О том, как им пользоваться, рассказывали в статье. Читайте в статье «Как оформить самозанятость» о плательщиках налога на профессиональный доход — как им стать и чем это выгодно.
Как поставить. Пока возможность появилась только на портале Госуслуги. С 1 сентября 2025 года МФЦ начнёт оказывать услугу оформления самозапрета в центрах по всей стране.
Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги
Шаг 1. Зарегистрируйтесь на портале.
Шаг 2. Вбейте в поисковик на главной странице «Установить запрет на получение кредита» — робот Макс поможет.
Шаг 3. Проверьте свои данные.
Шаг 4. Выберите тип запрета — полный или частичный.
Шаг 5. Выберите, на какие организации вы поставите ограничение — банки, МФО или всё вместе.
Шаг 6. Определите метод оформления кредита, который вы запрещаете — онлайн или офлайн.
Шаг 7. Подпишите заявлением с помощью ЭЦП.
Как снять самозапрет
Вернитесь на портал Госуслуги и действуйте по алгоритму:
Шаг 1. Выберите услугу «Снятие запрета на получение кредита».
Шаг 2. Проверьте персональные данные.
Шаг 3. Подпишите заявление с помощью ЭЦП.
Шаг 4. Дождитесь снятия запрета.
После отмены самозапрета через Госуслуги вы можете обращаться в банки уже через два дня. А если вы индивидуальный предприниматель и планируете взять кредит на развитие бизнеса, читайте в нашей статьей, как его получить. Это можно сделать через Точку: поможем закупить товар, заплатить аренду, запустить рекламу и многое другое. Откройте счёт и получите решение прямо в интернет-банке.
Как поставить ограничение в банке
- на выдачу кредитов онлайн;
- на выдачу кредиток;
- на превышение суточного лимита платежей и переводов;
- на онлайн-покупки без подтверждения кодом из СМС;
- на снятие наличных.
Ограничение можно поставить через мобильное приложение, кол-центр, сотрудника в отделении банка. Чтобы снять ограничения на конкретные операции, лично посетите офис банка.
Ограничения действуют только в том банке, где вы их установили. То есть если вы обслуживаетесь в нескольких банках, то запреты придётся ставить в каждом из них отдельно.
Чтобы перекрыть мошенникам доступ к кредитам во всех финансовых организациях России сразу, оформите самозапрет через Госуслуги.
Как ещё можно защититься от мошенничества в сфере кредитов
- Мониторьте свою кредитную историю. В БКИ можно заказать платную услугу мониторинга кредитной истории (КИ). Вам будут приходить уведомления каждый раз, когда в вашей истории появится новая запись. Так вы сможете быстро узнать, не пытается ли кто-то оформить кредит за вас. Подробнее о том, как заказать выписку из НБКИ и какую информацию из неё можно узнать, читайте в нашей статье.
- Отмените согласие на проверку кредитной истории. Банки делают запрос в БКИ не только перед тем, как выдать кредит, но и для других услуг. Например, вы хотите оформить дебетовую карту, а вам заодно предлагают кредитку. Причём одобренное банком кредитное предложение уже находится в вашем мобильном приложении — остаётся только нажать кнопку «активировать». Чтобы избежать подобных ситуаций, вы можете отозвать согласие на проверку вашей КИ.
- Защищайте свои персональные данные. Не отправляйте фотографии паспорта и других документов, удостоверяющих личность, если в этом нет острой необходимости. Мошенники могут использовать их для оформления кредита. Если ваши документы были утеряны, обязательно обратитесь в полицию и возьмите соответствующую справку. Если в это время мошенники оформят кредит, справка об утере документа поможет доказать в суде, что это не ваш долг.
- Поставьте двухфакторную аутентификацию на Госуслугах. Помимо пароля при входе потребуется ввести код из СМС.
- Проявляйте осторожность в мессенджерах. Это излюбленные платформы для мошенников.
«Для Telegram характерна схема с созданием фейковых аккаунтов. При этом фото и имя контакта может быть идентичным оригиналу. Что должно насторожить: отсутствие архивной переписки, собеседник уклоняется от простых вопросов, отказывается созвониться вне мессенджера. Настройте в Telegram вход по паролю с новых устройств. В WhatsApp более распространены звонки с незнакомых номеров. Их нужно просто отклонять и запрашивать пояснение о цели звонка в переписке».
Ещё одно важное напоминание: так как к телефонному номеру привязано многое, важно обеспечивать работу SIM-карты, чтобы её не заблокировали.
«По правилам многих мобильных операторов отсутствие активности в течение 3−6 месяцев расценивается как односторонний отказ от договора. В результате человек теряет доступ к SIM-карте, а новый обладатель такого «утраченного» номера может получить неограниченный доступ к ресурсам предыдущего владельца».
Частые вопросы о самозапрете на выдачу кредитов
С самозапретом я буду полностью защищён от мошенников?
Это не панацея, но если при оформленном самозапрете банк всё же выдаст кредит мошенникам, вся финансовая ответственность полностью будет лежать на нём.
Можно сделать самозапрет в МФЦ?
Такая возможность появится с 1 сентября 2025 года.
Можно поставить запрет на выдачу кредитов через Госуслуги?
Да, для этого вам понадобится зарегистрированный аккаунт на портале и ЭЦП, её можно тоже получить онлайн.