Как работает Система быстрых платежей
Для бизнеса Система быстрых платежей (СБП) — ещё один способ получить оплату по безналу. Покупка проходит через QR-кодQuick Response (QR) — это разновидность штрихкода, по которому происходит мгновенный отклик: клиент или контрагент сканирует его банковским приложением, а деньги поступают на счёт компании или ИП мгновенно.
- Скорость. По СБП средства поступают моментально. При обычном банковском переводе они могут идти от нескольких часов до 2−3 дней.
- Безопасность. Риск мошенничества при переводах по СБП ниже, так как система разработана и поддерживается Банком России. Пользователям не нужно вводить реквизиты карты — эти данные не попадут в чужие руки.
- Экономия. По СБП комиссия меньше — максимум 0,7% от суммы. При обычном переводе денег с бизнес-карты банк берёт с отправителя в среднем 1−1,5% от суммы.
До апреля 2024 года СБП работала в формате c2b: компании могли принимать оплату только от физических лиц. Сейчас она доступна в b2b-формате, то есть для расчётов между организациями.
Условия Системы быстрых платежей
В СБП нет лимита по количеству операций, но есть ограничение по сумме — 1 миллион рублей. Оплату свыше этого лимита можно принять несколькими платежами. Банки вправе устанавливать для своих клиентов дополнительные лимиты.
- 0,2% для сферы ЖКХ;
- 0,4% для самозанятых, медицинских, благотворительных и образовательных организаций, компаний, торгующих товарами повседневного спроса или лекарствами;
- 0,7% для остальных предпринимателей.
Максимальная комиссия — 1 500 рублей за перевод, для тарифа 0,2% — 10 рублей. Уточните ставку в своём банке или на сайте СБП.
Какому бизнесу удобно использовать СБП для расчётов с клиентами
Оплата через СБП подходит для самых разных направлений бизнеса: общепита, салонов красоты, фитнес-клубов, интернет-магазинов, сферы торговли, службы доставки. Оплата по QR-коду для фирм выгоднее, чем услуги эквайринга: в банке комиссия за приём платежей по терминалу в среднем от 1,3% от суммы. По СБП большинство ИП и ООО платят за перечисление от клиента 0,7% от суммы, а для медцентров, частных школ и детсадов, магазинов товаров повседневного спроса ставка ещё ниже — 0,4% от суммы.
Особенно выгодно работать с СБП малому или среднему бизнесу. Когда клиенты оплачивают покупки через терминал, деньги на расчётный счёт могут идти несколько дней. При приёме платежей по QR-коду не нужно ждать поступления денег, они зачисляются мгновенно, и риск попадания в кассовый разрыв снижается.
Плюсы и минусы СБП для бизнеса
| Плюсы | Минусы |
| Комиссия в 2−2,5 раза ниже, чем при использовании эквайринга. Деньги приходят в течение нескольких секунд. Платежи можно получать круглосуточно, без выходных и праздников. Терминал и специальное оборудование покупать необязательно | Кешбэк покупателю не начисляется, но банки могут вводить бонусы для тех, кто платит по QR-коду. Клиенты с кнопочными телефонами или без доступа к интернету не смогут оплатить товар. Не все банки разрешают совершать оплату с кредитной карты либо покупателю придётся платить комиссию. Сценарий оплаты сложнее, чем картой: нужно достать телефон, считать код, указать сумму и сделать перевод |
СБП может быть неудобна бизнесу, где посетители выстраиваются в очередь, например, супермаркету или фастфуду. Оплата по QR занимает больше времени, чем через классический POS-терминал: нужно открыть приложение, навести камеру на код, вбить сумму — на это уйдёт 1−2 минуты.
При этом некоторые продавцы обязаны принимать карты, даже если используют и другие варианты оплаты. Для них оплата по QR — дополнительный способ принять платёж. Это касается ИП и компаний, которые за прошлый отчётный год заработали более 20 миллионов рублей — так прописано в статье 16.1 закона «О защите прав потребителей».
Как происходят расчёты с клиентами
ИП и компании могут использовать СБП для расчётов с физическими лицами онлайн и офлайн.
Офлайн. Предприниматель получает от банка QR-код и показывает его покупателю удобным способом: на экране кассы, платёжного терминала или распечатанным на бумаге. QR-коды бывают двух видов — динамические и статические.
Разница между статическим и динамическим QR-кодом
| Статический | Динамический |
| Генерируют в банке один раз, а затем распечатывают и размещают рядом с кассой | Создают отдельно под каждую оплату |
| Действует бессрочно | Действует от 5 минут до 90 дней — это решает предприниматель |
| Содержит только реквизиты расчётного счёта, покупатель сам вводит сумму | Формируется автоматически для каждого платежа, содержит данные о сумме и реквизитах получателя |
| Распечатывают и устанавливают в удобном для покупателей месте: у кассы, на прилавке, в зоне расчётов | Офлайн-магазин может показывать код на экране кассы, платёжного терминала или в своём приложении, а интернет-магазин — на странице оплаты, по ссылке в мессенджере или в электронном письме |
| Подходит предпринимателям с небольшим потоком клиентов | Подходит для бизнеса с большим количеством товаров и услуг или частыми изменениями в ценах и ассортименте |
Например, в салоне красоты есть много услуг с разной стоимостью: маникюр, стрижки, окрашивание, оформление бровей. Сумма меняется в зависимости от сложности услуги и разных факторов. В этом случае удобнее создать статический QR-код с реквизитами: очереди нет и клиенты смогут сами спокойно вводить сумму.
Для бизнеса в формате «кофе на вынос» подойдут динамические QR-коды. Посетители выберут позиции из меню, а бармены распечатают код по конкретному заказу на предварительном чеке.
Онлайн. Покупатель оформляет интернет-заказ, переходит на страницу оплаты и выбирает оплату через СБП. После этого открывается приложение банка, где клиент оплачивает покупку по выставленному счёту, а деньги уходят продавцу.
Этот способ специально разработан для интернет-магазинов, маркетплейсов и других участников онлайн-торговли и доступен при оплате покупок с компьютера и мобильных устройств.
Как происходят расчёты между организациями и ИП
- Зайдите в личный кабинет онлайн-банка, откройте раздел переводов по СБП.
- Выберите счёт для получения переводов по СБП по умолчанию.
- Укажите назначение и сумму платежа.
- Сформируйте ссылку и отправьте её компании-плательщику, например, в мессенджере или по электронной почте.
- Отправитель переходит по этой ссылке и подтверждает перевод.
Как подключить
Чтобы получать оплату по QR-коду и рассчитываться с контрагентами, у вас и другой стороны должны быть счета в банках, подключенных к Системе быстрых платежей. Расчёты между компаниями и клиентами поддерживают большинство банков, полный список участников есть на сайте СБП.
- Убедитесь, что у вас открыт расчётный счёт в банке, который работает с СБП.
- Подайте в банк заявку на подключение к сервису.
- Проверьте, интегрируется ли онлайн-касса с СБП. Уточните этот вопрос в банке или у оператора ККТ.
- Выберите код — динамический или статический. Если рассчитываетесь с организациями, сформируйте ссылку для перевода.
- Показывайте код или отправляйте ссылку и получайте оплату.
Как работает СБП в Точке
Точка доработала стандартные решения, чтобы вам было удобнее использовать СБП для бизнеса. Рассказываем, в чём преимущества и как подключить.
QR-коды в интернет-банке. После регистрации в СБП вы получите универсальный код, который можно распечатать и установить в торговой точке или отправить покупателям в электронном виде.
Можно сделать коды персонально под ваш товар или услугу. Отсканировав такой код, клиент сможет оплатить только ту сумму, которую вы указали в стоимости товара. Подключение бесплатное и занимает не более 10 минут.
QR-коды в терминалах эквайринга. Это комплексное решение подойдёт для тех, кто уже использует платёжный терминал. На самом терминале можно выбрать, как принять оплату от покупателя: картой или по QR-коду. Второй способ позволит сэкономить на комиссии эквайринга, но и не потерять покупателя, если СБП ему не подходит.
QR-код в кассе. Мы доработали нашу кассу со встроенным эквайрингом. Теперь она умеет выводить на экране QR-код и принимать по нему оплату, а данные по операции автоматически отправлять в налоговую.
Для подключения оставьте заявку в разделе «Эквайринг и кассы» в интернет-банке.
QR-коды в Телеграме. Мы сделали решение, с которым можно использовать СБП прямо в мессенджере. Вы пишете сумму покупки своему телеграм-боту, а он отправляет QR-код и ссылку на оплату в ответном сообщении. Когда покупатель оплатит заказ, бот напишет вам, что платёж прошёл.
Телеграм-бота удобно использовать, если оплату в вашей компании принимает множество сотрудников: предоставлять работникам доступ в интернет-банк не понадобится. Подключение бесплатное. Чтобы подключить бота, перейдите в раздел «QR-платежи» — «Телеграм-бот для QR-кодов».
Частые вопросы
Нужна ли онлайн-касса при приёме платежей через СБП?
- Применяете НПД.
- Используете патентную систему, а вид деятельности входит в этот список.
- Работаете в одной из сфер-исключений по 54-ФЗ. Например, от кассы освобождены продавцы бумажных газет и журналов и предприниматели, которые сдают жильё в аренду.
Могут ли самозанятые подключить оплату по QR-коду?
Да, но многие банки подключают СБП тем, у кого есть расчётный счёт. Плательщик НПД сможет открыть счёт, только если зарегистрируется как ИП.
Для самозанятых при расчётах по СБП действует льготный тариф 0,4%.
Могут ли клиенты оплачивать через СБП кредитными картами?
Одни банки разрешают такие операции, другие нет. Уточните условия в банке, который выпустил кредитную карту.
Новые QR-коды нужны на каждую покупку или можно сделать один код на весь магазин?
- Статический — генерируется один раз, включает только реквизиты продавца и подходит для всех товаров и услуг. Сумму нужно вводить вручную. Такой код подходит бизнесу с небольшим потоком клиентов.
- Динамический — каждый раз новый, формируется автоматически. В нём зашифрованы реквизиты предпринимателя и сумма, которую требуется оплатить. Такой код подходит компаниям и ИП, у которых часто меняются цены и ассортимент.
Как вернуть деньги клиенту, который оплатил через СБП?
Оформите возврат любым удобным способом, который доступен в вашем банке: через СБП, наличными или на карту. В Точке можно сделать возврат из интернет-банка или мобильного приложения. При возврате через СБП сумма в течение нескольких секунд вернётся покупателю.
Какую сумму можно перевести по СБП без комиссии?
Физические лица могут оплачивать товары и услуги на любую сумму без комиссии. Бесплатно получать деньги по СБП могут только государственные организации. Также не нужно платить за возврат денег покупателю. В остальных случаях комиссия составляет от 0,2 до 0,7% от суммы.
Чем отличается Система быстрых платежей от обычного перевода?
СБП отличается от привычного перевода скоростью операции — деньги поступают на счёт моментально. Если перечислять средства обычным способом, то они могут прийти в течение 2−3 дней. Также переводы по СБП выгоднее: физические лица могут пользоваться услугой бесплатно, организации — с комиссией от 0,2 до 0,7% от суммы.
Чем отличается СБП от оплаты картой?
Когда клиент оплачивает покупку картой, фирма-получатель платит комиссию за эквайринг. Если она принимает оплату по СБП, комиссия будет меньше. Деньги поступают на счёт моментально.
Для покупателя оплата картой проще, чем по СБП — нужно только приложить пластик к терминалу. Если человек платит по Системе быстрых платежей, ему нужно считать QR-код банковским приложением и подтвердить операцию.