Рискованны ли переводы с счёта ИП себе на зарплатную карту через зарплатный проект и ведомость?

Question

Рискованны ли переводы с счёта ИП себе на зарплатную карту через зарплатный проект и ведомость?

ЕК
Евгений Казанцев

Сотрудник банка предложил сделать перевод с моего счёта ИП на мою зарплатную карту через зарплатный проект и ведомость, причём с использованием 47422 счёта для бесплатного обслуживания, и чтобы я делал такие переводы периодически. Чем это может обернуться для ИП со стороны налоговой и как это вообще выглядит со стороны законности?

2

1 октября 2025

Ответы

Артем Страшнов · Answer 1

Добрый день! Центральный банк России придерживается позиции, что средства, находящиеся на расчетном счете ИП, могут использоваться им в личных нуждах без необходимости предоставления дополнительных отчетных документов. Эта позиция изложена в письме ЦБ от 02.08.2012 № 29−1-2/5603, которое подтверждает право индивидуальных предпринимателей самостоятельно определять цели использования средств, находящихся на их расчетных счетах. Однако, если перевод средств сопровождается назначением платежа, связанным с выплатой заработной платы («заработная плата», «доход от трудовой деятельности»), это может привести к дополнительным вопросам со стороны налоговой инспекции. Согласно разъяснениям Минфина и ФНС, указанные виды платежей подразумевают необходимость удержания налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и соответствующих социальных взносов. Следовательно, указание некорректного назначения платежа может повлечь за собой обвинения в нарушении налогового законодательства и наложение штрафов. Важно помнить, что согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», банки обязаны контролировать операции на значительные суммы (обычно превышающие 600 тысяч рублей). Поэтому регулярные переводы крупных сумм могут привлечь дополнительное внимание со стороны банковской системы. В связи с чем, рекомендуется не использовать предложенную схему.

, здравствуйте, спасибо за ответ. Назначение платежа было "ИНОЙ ПЕРЕВОД, НЕ ОТН К ДР ПЕРЕВОДАМ" а то что было переведено через зарплатный проект и ведомость, на зарплатную карту, как я понял особого значения не имеет? Да и сумма там не значительная, я могу не беспокоиться?)