Банк России обновил методические рекомендации для банков по проверке источников происхождения наличных денег клиентов. Изменения касаются и физлиц, и бизнеса, пишут Известия.
Банки теперь будут уделять особое внимание операциям физлиц, если они превысят лимит от 5 миллионов рублей наличными разово или суммарно за месяц.
Для ИП и юрлиц лимит убрали, раньше он был 30 миллионов рублей в месяц, то есть банки будут контролировать операции бизнеса с наличными вне зависимости от суммы.
К подконтрольным операциям регулятор относит:
- внесение наличных на счета;
- переводы без открытия счёта;
- обмен валюты в наличке;
- покупку драгметаллов, инвестиционных монет и алмазов.
ЦБ советует банкам выяснять финансовое положение клиентов и запрашивать подтверждение, что наличные получены законно. Подтверждением могут быть справки о доходах, налоговые декларации, договоры купли-продажи имущества, подтверждения заработка как самозанятого и другие бумаги.
Новые правила могут не применять к бизнесу, в работе которого часто встречаются расчёты наличными, например, к розничной торговле. ЦБ рекомендует усиливать контроль, только если поступления наличных на счёт такой организации резко выросли. В регуляторе также добавили, что рекомендации не касаются добросовестных граждан, а относятся к узкому сегменту клиентов.