Федеральная налоговая служба представила Единый финансовый анализ (ЕФА). Инструмент оценивает финансовое состояние компании, считает риск банкротства и просчитывает варианты возврата долга, пишет Коммерсантъ.
Задача сервиса — вовремя предложить компании реструктуризацию долга. При банкротстве почти никто не получает свои деньги обратно: поставщики и другие кредиторы возвращают в среднем около 5% от суммы задолженности. Налоговые обязательства погашаются лучше, примерно на 19%, но и здесь потери значительные. Поэтому договориться о новых условиях выплат выгоднее, чем доводить дело до банкротства.
Сервис собирает данные из нескольких источников: налоговые сведения, внешние базы, финансовую модель компании, информацию об активах и пассивах, операциях должника, связанных лицах и рисках вывода имущества.
Алгоритмы искусственного интеллекта прогнозируют вероятность банкротства, а также текущую и ликвидационную стоимость бизнеса, то есть сколько компания стоит сейчас и сколько за неё дадут при срочной распродаже активов. Языковые модели разбирают причины неплатёжеспособности и просчитывают сценарии выхода из кризиса. Готовые выводы после этого проверяет специалист.
На выходе получается несколько документов: выписка о платёжеспособности и рисках, детализация расчётов, аналитическая справка и сценарии реструктуризации с прогнозом.
В налоговой подчёркивают, что реструктуризация сработает только при двух условиях: если учтена вся долговая нагрузка компании и если в договорённостях участвуют все ключевые кредиторы, то есть бюджет, банки и поставщики.