Как проверить контрагента перед сделкой:
- Запросите карточку организации и документы на подписанта. Сверьте данные с договором.
- Для крупной сделки проверьте, есть ли у компании ресурсы для выполнения договора.
- В сервисе «Прозрачный бизнес» от ФНС проверьте регистрацию, руководителя, адрес, коды ОКВЭД, налоги и отчётность.
- В сервисе ФНС по бухгалтерской отчётности посмотрите финансовые показатели за несколько лет.
- Проверьте судебные споры в картотеке арбитражных дел, долги на ресурсе судебных приставов и банкротство в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
- При необходимости проверьте лицензии и профильные реестры.
- Сопоставьте результаты проверки. Если нашли проблемы, разберитесь с ними до сделки.
Почему важно проверить контрагента до сделки
Проверка контрагента поможет оценить риски до того, как подпишете договор и перечислите деньги.
Риски сделок с недобросовестными партнёрами
| Риски | Что может произойти | Что это значит для вас |
|---|---|---|
| Налоговые | Если у контрагента нет сотрудников, техники или других ресурсов для выполнения договора, ФНС может усомниться в реальности сделки | Если налоговая решит, что сделка фиктивная или таким образом незаконно снизили налоги, ФНС может доначислить налог и пени. Это связано с требованиями статьи 54.1 НК |
| Банковские | Если контрагент получает много платежей и быстро переводит деньги дальше, банк может обратить внимание на ваши платежи в его адрес | Банк может запросить договоры, счета и акты, задержать отдельный платёж или ограничить операции по вашему счёту, если не подтвердите реальность сделки |
| Финансовые и репутационные | Контрагент может оказаться мошенником, например, взять предоплату, не поставить товар или не оказать услугу. Из-за его действий могут сорваться ваши обязательства перед клиентами | Вы рискуете потерять деньги и время на их возврат, а также доверие клиентов и других партнёров |
«Банк может запросить документы, если не понимает смысл платежа или видит несоответствия в документах. Например, условия сделки не совпадают с платёжными документами или назначение платежа не связано с деятельностью компании. У налоговой тоже могут возникнуть вопросы, если документы по сделке противоречат друг другу или непонятно, зачем компания выбрала именно этого контрагента. Чтобы подтвердить реальность сделки, сохраните договор, счёт, УПД, акт или накладную, а также коммерческое предложение и переписку с контрагентом», — Антон Левченко, эксперт сервиса по проверке контрагентов Точка Досье.
Как бесплатно проверить контрагента перед сделкой
Начните с документов, которые прислал контрагент, а затем бесплатно проверьте их по официальным базам по ИНН или ОГРН.
Шаг 1. Запросите документы у партнёра
До сделки запросите документы, которые подтверждают, чем занимается компания и кто вправе подписывать договор.
Что запросить:
- Карточку организации с названием, ИНН, ОГРН, юридическим адресом и банковскими реквизитами.
- Документ, подтверждающий полномочия подписанта, например, приказ о назначении директора или доверенность на другого сотрудника.
- Лицензии и разрешения, если они нужны для выполнения договора.
- Документы, подтверждающие опыт или ресурсы, если сделка крупная или требует специальных возможностей. Например, сведения о технике, квалификации персонала или выполненных проектах.
Дальше по этим документам сверьте информацию из государственных реестров.
«Скачайте самостоятельно выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП на сайте ФНС. Так вы получите актуальные сведения из официального источника и сможете сравнить их с данными, которые прислал партнёр», — рекомендует Антон Левченко.
Шаг 2. Проверьте регистрацию и основные сведения в ФНС
Откройте сервис ФНС «Прозрачный бизнес» и введите ИНН или ОГРН контрагента, откроется карточка. Убедитесь, что перед вами именно та организация, с которой вы собираетесь заключить договор.
Что проверить:
- Статус компании. Организация должна действовать. Если она ликвидирована, находится в процессе ликвидации или прекратила деятельность, заключать с ней сделку не стоит.
- Название, ИНН и ОГРН. Сверьте данные с реквизитами в договоре и документах контрагента с тем, что вы видите в сервисе. Данные должны совпадать.
- Дату регистрации. Недавно зарегистрированная компания не означает ненадёжность. Но для крупной сделки стоит дополнительно оценить её опыт и способность выполнить договор.
- Руководителя. Сверьте ФИО с данными в договоре и документах на подписание.
- Сведения о дисквалификации руководителя. Если руководитель дисквалифицирован, проверьте, кто вправе подписывать документы от имени компании.
- Юридический адрес. Проверьте, нет ли в ФНС отметки о недостоверности сведений. Массовый адрес сам по себе не означает, что компания ненадёжна, но требует дополнительной проверки.
- Виды деятельности по ОКВЭД. Сопоставьте их с предметом сделки. Например, если контрагент предлагает услуги перевозки, а среди его видов деятельности нет ничего связанного с транспортом, выясните причину.
«Обратите внимание на количество сотрудников и отметку о предстоящем исключении из ЕГРЮЛ. Если в компании нет работников или их слишком мало для заявленного объёма работ, а сама организация готовится к исключению из реестра, заключать с ней сделку рискованно», — советует Антон Левченко.
Шаг 3. Проверьте налоги
Откройте тот же сервис ФНС «Прозрачный бизнес», введите ИНН или ОГРН контрагента, откроется карточка, пролистайте вниз.
Большие налоговые долги — сигнал проверить компанию внимательнее. Если у неё уже не хватает денег на обязательные платежи, это может повлиять на выполнение вашего договора.
«Насторожитесь, если задолженность растёт, долго не погашается или у компании одновременно есть убытки, падает выручка и идут исполнительные производства», — предупреждает Антон Левченко.
Шаг 4. Проверьте финансы
Откройте ресурс БФО ФНС и найдите компанию по ИНН или ОГРН.
Что посмотреть:
- Выручку и прибыль. Сравните показатели за несколько лет. Если выручка падает, а компания несколько лет подряд работает в убыток, оцените, сможет ли она выполнить договор.
- Активы и обязательства. Посмотрите, сколько у компании имущества, денег и сколько она должна. Если обязательств значительно больше, чем активов, это может говорить о финансовых проблемах.
«Особенно внимательно смотрите, если у компании одновременно мало денег, много краткосрочных долгов и отрицательный капитал. Показатели лучше сравнить хотя бы за два-три года, потому что один хороший или плохой год может дать неверное представление о состоянии бизнеса», — акцентирует Антон Левченко.
Шаг 5. Проверьте судебные споры
Зайдите в картотеку арбитражных дел, введите ИНН или ОГРН контрагента и посмотрите найденные дела.
Что посмотреть:
- Причину споров. Посмотрите, из-за чего контрагент судится. Обратите внимание на дела про нарушения договоров или претензии к качеству товаров и услуг.
- Кто начал спор. Если контрагент часто не выполняет договорённости и другие компании обращаются на него в суд, это повод проверить его внимательнее.
- Результат споров. Посмотрите, чем закончились дела и остались ли у компании невыполненные обязательства.
«Один судебный спор ещё не говорит, что у компании проблемы. Небольшой иск, выигранное дело или выполненное мировое соглашение тоже не повод для беспокойства. Если контрагент сам подаёт в суд, это нормально, например, он может взыскивать долг с покупателя. Смотрите на суть спора, сумму, результат и то, повторяются ли похожие дела», — объясняет Антон Левченко.
Шаг 6. Проверьте исполнительные производства
Зайдите в банк данных исполнительных производств ФССП, выберите поиск по юридическому лицу и введите название компании или ИНН.
Что посмотреть:
- Незакрытые производства. Посмотрите, сколько их и на какие суммы. Большие долги могут означать, что у контрагента проблемы с деньгами. В таком случае он может задержать оплату или не выполнить обязательства по договору.
- Причины долгов. Посмотрите, кому и за что компания должна: другим компаниям, сотрудникам или государству. Если контрагент часто не платит по долгам, осторожнее относитесь к предоплате и крупным сделкам.
- Общую сумму долгов. Сравните её с масштабом бизнеса. Если долгов много, а выручка и другие финансовые показатели небольшие, у компании может не хватить денег на выполнение договора.
«Посмотрите, насколько долги больше выручки и активов компании, а также выясните, кому она должна. Важно понять, это разовая ситуация или контрагент постоянно не платит по счетам. Если долгов много, можно снизить риск, например, платить поэтапно после приёмки, внести только часть суммы авансом или попросить банковскую гарантию», — объясняет Антон Левченко.
Шаг 7. Проверьте банкротство
Зайдите в единый федеральный реестр сведений о банкротстве и найдите компанию по ИНН или ОГРН.
Что посмотреть:
- Статус банкротства. Проверьте, идёт ли процедура банкротства и на какой она стадии.
- Состояние бизнеса. Посмотрите, продолжает ли компания работать или уже распродаёт имущество и погашает долги.
- Размер долгов. Сопоставьте их с масштабом бизнеса. Если долгов много, осторожно относитесь к крупной предоплате.
«Если компания проходит банкротство, не стоит делать обычную предоплату. Если всё же хотите работать с ней, проверьте, кто может подписать договор, на какой стадии находится банкротство и как безопасно провести расчёты», — акцентирует Антон Левченко.
Шаг 8. Проверьте специальные реестры
Эти проверки нужны не для каждой компании. Используйте их, если они связаны с госзакупками, лицензиями, строительством или финансовыми услугами.
Если контрагент участвует в госзакупках. Откройте единую информационную систему в сфере закупок и поищите компанию в реестре недобросовестных поставщиков. Если она там есть, посмотрите, из-за чего её внесли в список и чем закончилась история.
Если для работы нужна лицензия. Проверьте её в реестре ведомства, которое выдало лицензию. Например, лицензии на образование выдаёт Рособрнадзор. Сверьте название компании, номер лицензии, вид деятельности и срок действия. Если лицензия отсутствует, закончился срок её действия или она выдана на другой вид деятельности, компания может не иметь права выполнить ваш договор.
Если контрагент — застройщик. Проверьте компанию и объекты на наш.дом.рф. Посмотрите сроки строительства, разрешения и проектные декларации. Обратите внимание на переносы сроков и другие проблемы с объектом.
Если контрагент оказывает финансовые услуги. Проверьте его на сайте Банка России в списке компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если компания есть в списке, не передавайте ей деньги и разберитесь, на каком основании она оказывает финансовые услуги.
«Проверяйте Саморегулируемая организация, которая объединяет компании и специалистов одной сферы и устанавливает для них общие требования.СРО, лицензии и другие разрешения, если они нужны для вашей сделки. Это особенно важно для строительства, проектирования и изысканий, финансовых услуг, медицины и образования, частной охраны, отдельных перевозок, а также работ с опасными объектами. Проверьте, на кого выдан документ, действует ли он и распространяется ли на нужный вид работ, объект или территорию», — уточняет Антон Левченко.
После проверки в государственных сервисах у вас должна сложиться общая картина: кто ваш контрагент, чем он занимается, насколько устойчив его бизнес, есть ли у него долги и проблемы с другими партнёрами.
Как проверка контрагента помогла не рисковать 20 миллионами рублей: кейс Fox Urban Group.
«Мы планировали реконструкцию исторического спортивного объекта в Восточной Сибири. Стоимость договора с подрядчиком 20 миллионов рублей. Перед сделкой решили проверить компанию по государственным базам и банковским сервисам.
Проверили ЕГРЮЛ, картотеку арбитражных дел, ФССП, реестр банкротств и бухгалтерскую отчётность. Оказалось, что у компании не было сотрудников, последние пять лет она работала в убыток, а активов и имущества практически не было. То есть было непонятно, сможет ли она выполнить договор и чем будет отвечать по обязательствам, если что-то пойдёт не так. Также директор числился руководителем нескольких компаний. Сам по себе этот факт не говорит о ненадёжности, но вместе с остальными признаками стал поводом для дополнительной проверки.
В итоге мы решили не заключать договор с этим подрядчиком и не рисковать 20 миллионами рублей», — Дмитрий Фальковский, генеральный директор и управляющий партнер группы компаний Fox Urban Group.
Какие платные сервисы помогут проверить контрагента
Специальные сервисы удобнее, если вы регулярно проверяете контрагентов. Они собирают данные из разных источников в одной карточке и показывают изменения по компаниям, ещё можно настроить автоматический мониторинг.
Отобрали примеры решений с разным набором функций и тарифами для компаний с разным количеством проверок.
Коммерческие сервисы проверки контрагентов
| Сервис | Что доступно | Цена |
|---|---|---|
| Досье контрагента | В базовой проверке статус и дата регистрации, юридический адрес, количество сотрудников, коды ОКВЭД, руководители и учредители, связанные компании, достоверность данных в ЕГРЮЛ. В полной версии финансовые показатели, налоги, долги, исполнительные производства и специальные реестры | Базовая бесплатно. Расширенная от 825 рублей в месяц |
| Rusprofile | В базовом тарифе экспресс-анализ надёжности, арбитражные дела, суды общей юрисдикции, исполнительные производства и долги, банкротства, финансовая устойчивость и платёжеспособность, связи и аффилированность, учредители и руководители, история изменений, контакты и мониторинг до 50 контрагентов. В экспертном тарифе всё из базового плюс риски сотрудничества, отчёт о должной осмотрительности, бухгалтерская отчётность с подписью ФНС, выгрузки и мониторинг до 1 000 контрагентов | Базовый тариф от 470 рублей в месяц. Экспертный тариф от 995 рублей в месяц |
| зачестныйбизнес | В стандартном риски, стоп-факты, долги ФССП и по налогам, арбитражные суды, санкции, выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП, руководители и учредители, связи, данные Федресурса и мониторинг. В профи дополнительно риски по ЦБ РФ, суды общей юрисдикции, налоговые риски и вероятность проверки ФНС, риск невыполнения обязательств, риск банкротства и закредитованности. В экспертном проверка сделки, налоговые риски, расширенная проверка ИП, стоп-листы банков без ограничений, отчёты по 115-ФЗ и дополнительные инструменты проверки | Стандарт от 241 рублей в месяц. Профи от 2 700 рублей в месяц. Эксперт от 4 425 рублей в месяц |
| Контур.Фокус | В базовом данные о компании и ИП, суды и взыскания, банкротства, финансовые показатели, исполнительные производства, связи, госзакупки, лицензии, специальные списки и мониторинг до 30 контрагентов. В премиум расширенная аналитика и проверка физических лиц, до 10 отчётов в месяц. В корпорации возможности премиума плюс расширенная выгрузка данных по спискам контрагентов и дополнительные инструменты для массовой проверки | База от 2 597 рублей в месяц. Премиум от 6 898 рублей в месяц. Корпорация от 9 583 рублей в месяц |
Чек-лист для проверки контрагентов
Собрали главные пункты, которые стоит проверить перед сделкой.
.
Чек-лист для проверки контрагентов
«Не нужно считать проблемы по принципу: нашли три — отказываемся от сделки. Смотрите, насколько они серьёзные, связаны ли они между собой и могут ли повлиять именно на вашу сделку. Например, недавняя регистрация, массовый адрес, единичный судебный спор или небольшой долг сами по себе не означают, что с компанией нельзя работать. Если контрагент может подтвердить, что у него есть сотрудники, ресурсы и опыт, а найденные проблемы объяснимы, риск можно снизить документами или условиями договора. А вот если компания не работает, у подписанта нет полномочий, нет обязательной лицензии или одновременно есть крупные долги, банкротство и нет ресурсов для выполнения договора, от сделки лучше отказаться», — советует Антон Левченко.
Частые вопросы о проверке контрагентов
Что проверить у контрагента перед сделкой?
Проверьте в ФНС регистрацию компании, руководителя, адрес и виды деятельности. Затем посмотрите налоги, финансы, судебные споры, исполнительные производства и банкротство. Если для работы нужна лицензия, проверьте и её.
Как проверить финансовое состояние контрагента?
Посмотрите в БФО ФНС выручку, прибыль, активы и обязательства за несколько лет. Сравните их с суммой сделки. Отдельно проверьте налоговые долги. Если компания несколько лет подряд работает в убыток, её показатели ухудшаются или долгов много, разберитесь в ситуации до сделки.
Как проверить, существует ли компания и действительно ли она работает?
Введите ИНН или ОГРН в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес». Проверьте статус компании, руководителя, адрес и виды деятельности. Компания должна быть действующей, а в ЕГРЮЛ не должно быть отметок о недостоверных данных. После этого сравните информацию ФНС с документами контрагента.
Какие документы запросить у контрагента?
Запросите карточку организации с реквизитами и документ, подтверждающий полномочия подписанта. Если для сделки нужна лицензия, попросите её копию. Для крупной сделки также запросите документы, которые подтверждают, что у компании есть необходимые сотрудники, техника или опыт. Сверьте всё это с данными ФНС и условиями договора.